資金調達に悩む企業や個人事業主の間で注目を集めているATOファクタリング。売掛金を早期現金化できる便利なサービスですが、実際の評判や手数料、審査基準など、気になる点は多いはずです。この記事では、ATOファクタリングの基本的な仕組みから、実際の利用者の声、具体的な手数料率、申し込みから入金までの流れまで、徹底的に解説します。特に、中小企業やフリーランスの方に好評な2社間取引の特徴や、他社と比較した際の優位性について詳しく説明。さらに、審査に通りやすい業種や、避けるべきケースまで具体例を交えて紹介します。
ATOファクタリングとは？
ATOファクタリングは、中小企業や個人事業主、フリーランスの資金調達を支援する新しいファクタリングサービスです。請求書を最短30分で現金化でき、取引先に知られることなく利用できる2社間取引が特徴です。
サービス概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 買取手数料 | 一律10.0% |
| 即日入金 | 最短30分で可能 |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 必要書類 | 請求書、本人確認書類、入出金明細 |
| 対応業種 | 業種制限なし |
ファクタリングの種類
ATOファクタリングは2社間ファクタリングを採用しています。これは、取引先に知られることなく資金調達ができる方式です。
一般的な3社間ファクタリングでは取引先への通知が必要となりますが、ATOファクタリングでは不要なため、取引関係に影響を与えることなく利用できます。
ATOファクタリングのメリット・デメリット
メリット
スピード
最短30分での資金調達が可能で、急な資金需要に対応できます。審査から入金までオンラインで完結するため、来店不要で手続きができます。
手続きの簡便さ
必要書類は3点のみで、すべての手続きをオンラインで完結できるため、時間や場所を問わず申し込みが可能です。
2社間取引
取引先への通知が不要な2社間取引を採用しているため、取引先との関係を気にすることなく利用できます。
デメリット
土日祝の対応
審査や入金対応は平日のみとなっており、土日祝日は対応していない点が課題です。
手数料
一律10%という手数料設定は、他社と比較してやや高めの設定となっています。ただし、追加手数料や月額費用は一切かからない点は評価できます。
ATOファクタリングの評判・口コミ
ATOファクタリングの評判や口コミについて、実際の利用者の声やSNSでの評価を詳しく見ていきましょう。
利用者の声
これまでの利用者からは、以下のような前向きな評価が多く寄せられています:
| 評価ポイント | 具体的な声 |
|---|---|
| スピーディーな対応 | 「申し込みから30分で入金されて助かった」「急な資金需要に対応できた」 |
| 手続きの簡便さ | 「オンラインで完結できて便利」「必要書類が少なくて助かる」 |
| 料金の透明性 | 「手数料が一律10%で分かりやすい」「追加費用がなくて安心」 |
一方で、以下のような改善を求める声も見られます：
- 「土日祝日の対応があると更に便利」
- 「手数料が他社と比べてやや高め」
- 「審査基準をもう少し明確にしてほしい」
SNSでの評判
TwitterやFacebookなどのSNSでは、主に以下のような意見が見られます：
| プラットフォーム | 主な評価・コメント |
|---|---|
| 「スマホだけで手続きできて便利」「対応が丁寧」 | |
| 「即日入金で資金繰りが改善した」「担当者の説明が分かりやすい」 | |
| ビジネスSNS | 「経営者向けの使いやすいサービス」「取引先に知られない点が良い」 |
中小企業やフリーランスのユーザーからは、特にスピーディーな資金調達と手続きの簡便さについて高評価を得ています。一方で、新しいサービスということもあり、まだ評価件数は限定的である点には留意が必要です。
ATOファクタリングの手数料と料金体系
ATOファクタリングの料金体系は、初期費用0円、月額費用0円で、手数料は一律10%のみという非常にシンプルな構造となっています。
手数料率
ATOファクタリングの基本手数料率について、詳しく見ていきましょう。
| 項目 | 料金 |
|---|---|
| 基本手数料率 | 一律10.0% |
| 最低手数料 | 10,000円 |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
請求書金額に関わらず一律10%という明確な料金設定のため、事前に費用を把握しやすいのが特徴です。
その他費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 事務手数料 | 0円 |
| 契約書作成費用 | 0円 |
| 振込手数料 | 当社負担 |
| 更新料 | 0円 |
| 解約違約金 | 0円 |
付帯費用が一切発生しないため、実質的な総コストは基本手数料率の10%のみとなります。
具体的な手数料計算例
| 請求書金額 | 手数料額 | 実質受取額 |
|---|---|---|
| 100万円の場合 | 10万円 | 90万円 |
| 500万円の場合 | 50万円 | 450万円 |
| 1,000万円の場合 | 100万円 | 900万円 |
このように、シンプルな料金体系により、事前に正確なコスト計算が可能です。初期費用や月額費用が不要なため、一時的な資金調達に適しています。
ATOファクタリングの利用の流れ
ATOファクタリングの利用手順について、申し込みから入金までのステップを詳しく解説します。
ステップ1：申し込み
オンラインでの申し込み手続きは以下の流れで進みます：
| 手順 | 内容 |
|---|---|
| 1. Webフォーム入力 | 基本情報（会社名・代表者名・連絡先等）を入力 |
| 2. 書類アップロード | 必要書類をスマートフォンで撮影しアップロード |
| 3. 振込口座登録 | 入金を受け取る銀行口座情報を登録 |
ステップ2：審査
審査は最短30分で完了し、以下の3つのポイントを中心に確認が行われます：
- 取引先の支払い能力
- 請求書の内容確認
- 取引の実在性確認
ステップ3：契約・入金
審査通過後の流れは以下の通りです：
- 電子契約書の確認・署名（スマートフォンで完結）
- 指定口座へ即時振込（最短30分以内）
- 取引先からの入金期日に返済
契約から入金までの全プロセスがオンラインで完結するため、来店や対面での手続きは一切不要です。
| 時間帯 | 対応可否 |
|---|---|
| 平日9:00-17:00 | 〇 |
| 平日17:00以降 | △（翌営業日対応） |
| 土日祝日 | × |
ATOファクタリングの必要書類
ATOファクタリングでは、法人・個人事業主それぞれに必要な書類が定められています。スムーズな審査のために、以下の書類を事前に準備しておくことをおすすめします。
法人
| 必要書類 | 詳細 |
|---|---|
| 買取希望の請求書 | PDFまたは画像データ（顔写真付き） |
| 代表者の本人確認書類 | 運転免許証、パスポート、マイナンバーカードのいずれか（顔写真付き） |
| 法人名義口座の入出金明細 | 直近6ヶ月分以上の取引履歴がわかるもの |
| 登記事項証明書 | 発行から3ヶ月以内のもの |
個人事業主
| 必要書類 | 詳細 |
|---|---|
| 買取希望の請求書 | PDFまたは画像データ（顔写真付き） |
| 本人確認書類 | 運転免許証、パスポート、マイナンバーカードのいずれか（顔写真付き） |
| 事業用個人名義口座の入出金明細 | 直近6ヶ月分以上の取引履歴がわかるもの |
| 開業届 | 税務署受付印のあるもの |
追加で求められる場合がある書類
取引内容や審査状況によって、以下の書類の提出を求められる場合があります。
- 売上帳簿：直近3ヶ月分の売上状況がわかるもの
- 確定申告書：直近期分の控え（受付印または電子申告受信通知のあるもの）
- 請求書発行の根拠となる契約書：取引の実在性を証明するもの
- 取引先との取引履歴：過去の取引実績がわかる資料
書類提出時の注意点
提出書類はすべて最新のものを用意し、記載内容に不備や矛盾がないよう確認してください。不明な点がある場合は、事前にATOファクタリングのサポートデスクに問い合わせることをおすすめします。
また、以下の点にも注意が必要です：
- 提出書類は原則としてPDFまたは画像データでの提出が可能
- 本人確認書類は有効期限内のものを使用
- 入出金明細は取引履歴が明確に確認できるもの
- 書類の追加提出を求められた場合は速やかに対応
ATOファクタリングの審査基準
ATOファクタリングの審査基準について、主要なポイントと審査期間を詳しく解説します。
審査のポイント
ATOファクタリングの審査では、主に以下の3つの観点から総合的に判断されます：
| 審査項目 | 確認内容 |
|---|---|
| 取引内容の確認 | 請求書の内容、取引先との関係性、支払い実績など |
| 事業の健全性 | 事業の継続性、売上の安定性、入金実績など |
| コンプライアンス | 反社会的勢力との関係の有無、法令順守状況など |
以下の条件を満たしていれば、審査通過の可能性が高まります：
- 取引先との継続的な取引実績がある
- 請求書の金額が10万円以上である
- 取引先の支払い期日が明確である
- 事業実態が確認できる
- 反社会的勢力との関係がない
審査期間
ATOファクタリングの審査は最短30分で完了します。ただし、以下のような場合は審査期間が延長される可能性があります：
- 提出書類に不備がある場合
- 追加の確認事項が発生した場合
- 取引内容に不明点がある場合
- 申込み時間が営業時間外の場合
| 申込時間 | 審査完了目安 |
|---|---|
| 9:00～15:00 | 最短30分 |
| 15:00～17:00 | 翌営業日 |
| 土日祝日 | 翌営業日 |
書類の準備を事前に完了させることで、よりスピーディーな審査完了が期待できます。
ATOファクタリングに向いている人・向いていない人
ATOファクタリングのサービスを検討されている方に向けて、向いている人と向いていない人の特徴を詳しく解説します。
こんな人におすすめ
| 対象者 | おすすめの理由 |
|---|---|
| 創業間もない企業の経営者 | 銀行融資を受けにくい創業期でも、請求書があれば即日で資金調達が可能です。 |
| IT・Web系フリーランス | オンライン完結で手続きができ、スピーディーな資金調達が可能です。 |
| 建設業・運送業の経営者 | 支払いサイトが長い業界特性に対応し、運転資金を確保できます。 |
| 個人事業主 | 審査基準が緩やかで、小額からの利用が可能です。 |
こんな人には不向き
| 対象者 | 不向きな理由 |
|---|---|
| 土日祝日の入金を希望する方 | ATOファクタリングは平日のみの対応となっています。 |
| 低金利での資金調達を希望する方 | 手数料が一律10%のため、銀行融資と比較すると金利負担が大きくなります。 |
| 大規模な資金調達を検討している方 | 請求書の金額が上限となるため、まとまった資金調達には不向きです。 |
利用に適している業種
以下の業種の方々は、特にATOファクタリングの利用メリットを受けやすい傾向にあります：
- IT・システム開発会社
- デザイン・クリエイティブ系事業者
- 建設・土木関連企業
- 運送・物流会社
- 製造業
- 卸売業
利用を避けたほうが良い状況
以下のような状況にある方は、別の資金調達手段を検討することをお勧めします：
- 取引先の支払い能力に不安がある場合
- 請求書の真正性に問題がある場合
- 過去に取引先とトラブルがあった場合
- 事業の継続性に重大な懸念がある場合
ATOファクタリングのよくある質問
ATOファクタリングに関する主要な疑問点について、よくある質問とその回答をまとめました。
利用資格について
| 質問 | 回答 |
|---|---|
| 個人事業主でも利用できますか？ | はい、個人事業主の方もご利用いただけます。開業後6ヶ月以上経過していることが条件となります。 |
| 創業したばかりでも利用できますか？ | 法人・個人事業主ともに、営業開始から6ヶ月以上経過していれば利用可能です。 |
| 業種による制限はありますか？ | 基本的に業種による制限はありませんが、一部の業種（風俗関連など）は対象外となります。 |
手続き・審査について
| 質問 | 回答 |
|---|---|
| 申し込みから入金までどのくらいかかりますか？ | 最短30分での入金が可能です。ただし、書類確認や審査状況により前後する場合があります。 |
| 必要書類は何ですか？ | 請求書、本人確認書類（運転免許証など）、直近6ヶ月分の入出金明細が必要です。 |
| 審査で落ちることはありますか？ | 取引先の支払い能力や、過去の取引実績などを総合的に判断します。審査基準を満たさない場合は利用できないことがあります。 |
サービス内容について
Q：手数料はいくらですか？
A：一律10%となっています。その他の手数料や諸経費は一切かかりません。
Q：土日祝日も利用できますか？
A：審査・入金は平日9:00～17:00の対応となります。土日祝日は対応していません。
Q：一度に複数の請求書を利用できますか？
A：はい、複数の請求書をまとめて買取することが可能です。
取引先との関係について
Q：取引先に知られることはありますか？
A：2社間取引方式を採用しているため、取引先に知られることはありません。
Q：取引先の信用調査は行われますか？
A：はい、審査の一環として取引先の信用調査を行います。ただし、取引先に通知されることはありません。
その他
Q：他のファクタリング会社と併用できますか？
A：原則として、同一の請求書を他社と併用することはできません。ただし、別の請求書であれば利用可能です。
Q：会社に訪問する必要はありますか？
A：すべての手続きがオンラインで完結するため、来社は不要です。
ATOファクタリングの運営会社情報
ATOファクタリングを運営するATO株式会社の詳細情報についてご紹介します。
会社概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商号 | ATO株式会社 |
| 設立 | 2022年3月4日 |
| 本社所在地 | 東京都港区南青山2-5-17 ポーラ青山ビルディング7階 |
| 資本金 | 3,000万円 |
| 代表取締役 | 福田悠 |
事業内容と特徴
ATOファクタリングは、みんなのマーケット株式会社を親会社に持つ企業で、オンラインに特化したファクタリングサービスを提供しています。
財務基盤
主要取引金融機関:
- 三菱UFJ銀行
- 楽天銀行
法務体制
顧問法律事務所としてAZX法律事務所と提携し、法的な側面からもサービスの安全性と信頼性を確保しています。
ライセンスと認可
| ライセンス種別 | 登録番号 |
|---|---|
| 貸金業登録 | 東京都知事(1)第32041号 |
| 古物商許可 | 第307711721435号 |
加盟団体
- 日本貸金業協会会員
- 東京都貸金業協会会員
これらの加盟団体への所属は、同社のコンプライアンス体制の確かさを示しています。
情報セキュリティ
個人情報保護方針に基づき、顧客情報の管理には万全の体制を整えており、SSLによる通信の暗号化やファイアウォールの設置など、セキュリティ対策を徹底しています。
まとめ
ATOファクタリングは、中小企業や個人事業主の資金繰りを助ける有効な金融サービスとして注目を集めています。従来の銀行融資と比較して、審査のスピードが速く、手続きも簡便である点が大きな特徴です。手数料率は1.5%～3%程度と業界標準的な水準であり、最短即日での資金調達が可能です。特に、急な資金需要がある事業者や、設立間もない企業にとって心強い選択肢となっています。ただし、土日祝日の対応ができない点や、売掛金の規模によって手数料が変動する点には注意が必要です。必要書類は法人の場合、履歴事項全部証明書や決算書類、取引履歴などが必要となり、個人事業主の場合は確定申告書や住民票などが求められます。審査は原則2営業日以内に完了し、信用情報機関への照会を行わないため事業者の信用に影響を与えることはありません。資金調達の選択肢として、ATOファクタリングは検討する価値の高いサービスと言えるでしょう。
