ファクタリング乗り換えのメリット・デメリット、最適な乗り換え先比較

ファクタリング乗り換えをお考えの方に向けて、メリットやデメリット、選び方のポイントを徹底解説します。手数料が高い、入金が遅い、サービスに不満があるなど、現在のファクタリング会社に課題を感じている方は多いはず。この記事では、乗り換えによって実現できる手数料の削減額や入金スピードの改善効果、さらに注意すべき二重譲渡のリスクや違約金の可能性まで、具体的な数値とともに分かりやすく解説します。

ファクタリング乗り換えとは？

ファクタリング乗り換えとは、現在利用しているファクタリング会社から別のファクタリング会社へ取引先を変更することを指します。ファクタリングでは、売掛債権を売却する都度に契約を結ぶため、他のファクタリング会社への変更が比較的容易です。

銀行融資などの場合は、既存の借入を完済してから新規で契約を結び直す必要がありますが、ファクタリングの場合は売掛債権ごとに契約するため、次回の取引から新しい会社を利用することができます。

なぜファクタリングの乗り換えが必要になるのか？

ファクタリング会社の乗り換えが検討される主な理由として、以下のような課題が挙げられます

手数料が高い

他社と比較して手数料が割高な場合、より低コストな会社への乗り換えによってコスト削減が可能です。ファクタリング手数料は会社によって大きく異なり、2社間ファクタリングで10〜20%、3社間ファクタリングで1〜9%程度が一般的です。

入金スピードが遅い

ファクタリングの重要な利点は早期の資金化ですが、審査や入金に時間がかかる場合は、より迅速な対応が可能な会社への乗り換えを検討する必要があります。最短即日での入金に対応している会社も多く存在します。

サービス内容に不満がある

以下のような不満がある場合、乗り換えを検討する必要があります：

なお、既に売却済みの売掛債権については契約途中での乗り換えはできないため、新規の売掛債権が発生した際に乗り換えを検討する必要があります。

ファクタリング会社を乗り換えるメリット

ファクタリング会社の乗り換えは、利用者にとって大きなメリットをもたらす可能性があります。現在利用中のファクタリングに不満がある場合、乗り換えによって条件を改善できる可能性が高いといえます。

手数料削減で資金効率アップ

手数料の削減は、ファクタリング乗り換えにおける最も大きなメリットです。ファクタリング会社によって手数料は大きく異なり、2%から20%以上まで幅広い設定があります。

他社からの乗り換え実績がある場合、新規よりも優遇された手数料率を提示されることも多く、資金調達コストを大幅に抑えることが可能です。

スピーディーな入金で資金繰りを円滑に

乗り換え先のファクタリング会社では、他社での利用実績を評価して、より迅速な入金対応が期待できます。一般的に以下のような入金スピードの向上が見込めます：

柔軟な契約条件で資金調達ニーズに対応

乗り換え先では、これまでの取引実績に基づいて、より柔軟な契約条件を提示されることが多いのが特徴です。主な改善点として：

• 買取可能額の増額
• 継続取引による優遇条件の適用
• 必要書類の簡略化
• オンライン手続きの利用

特に継続的な利用を前提とした場合、段階的な条件改善が期待できるため、長期的な視点での資金調達計画が立てやすくなります。

ファクタリング会社を乗り換えるデメリット

ファクタリング会社の乗り換えには、以下のような注意すべきデメリットが存在します。長期的な資金調達戦略を考える上で、これらの点を慎重に検討する必要があります。

新しい業者との信頼関係構築が必要

新規取引では一から信頼関係を築く必要があり、以前の優遇条件がリセットされてしまいます。具体的には以下のような影響が考えられます：

乗り換え後の業者が悪徳業者である可能性

近年増加する悪質なファクタリング業者に遭遇するリスクがあります。以下のような問題に注意が必要です：

• 不当に高額な手数料請求
• 契約書の不備や不透明な契約内容
• 事実上の貸付けとなる取引
• 過剰な督促や取立て

慣れた手続きや担当者変更の手間

新しい業者との取引開始には様々な実務的な負担が発生します。具体的には：

ファクタリング乗り換え時の注意点

ファクタリングの乗り換えを検討する際は、以下の重要な注意点を確認する必要があります。適切な手続きを踏まずに乗り換えを行うと、重大なトラブルを引き起こす可能性があります。

二重譲渡の禁止

二重譲渡とは、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡することを指します。二重譲渡は法律で禁止されており、刑事罰の対象となる可能性がある重大な違反行為です。

契約内容の確認

乗り換え前に、現在利用中のファクタリング会社との契約内容を慎重に確認することが重要です。特に以下の項目については入念なチェックが必要です：

• 契約期間と解約可能時期
• 解約手続きの方法
• 必要書類と提出期限
• 残債務の精算方法

乗り換え先のファクタリング会社との新規契約については、以下の項目を重点的に確認しましょう

違約金発生の可能性

契約期間中の解約や、一定の取引額を下回る場合に違約金が発生する可能性があります。以下のようなケースで違約金が発生することがあります：

• 最低契約期間内での解約
• 取引額が契約時の約定金額を下回った場合
• 解約予告期間を守らなかった場合

違約金の発生を避けるためには、現契約の終了時期や条件を慎重に確認し、適切なタイミングで乗り換えを行うことが重要です。

これらの注意点を踏まえた上で、計画的に乗り換えを進めることで、スムーズな取引の移行が可能となります。特に二重譲渡の防止については、現在の契約が完全に終了してから新規契約を結ぶなど、慎重な対応が求められます。

おすすめのファクタリング会社

ファクタリング会社の選択は、事業の継続性に大きく影響する重要な決断です。以下では、資金調達ニーズに応じた最適な会社選びについて解説します。

資金調達ニーズに合わせた会社選び

事業規模や目的によって最適なファクタリング会社は異なります。主要な選択基準を以下の3つに分類して詳しく見ていきましょう。

少額・スピード重視

急な資金需要に対応するなら、審査スピードと少額からの利用可能性を重視します。QuQuMoやペイトナーは、オンライン完結型で最短30分での審査に対応しています。

高額・柔軟な契約条件重視

大型案件や継続的な取引を検討する場合は、取扱限度額の大きさと契約の柔軟性を重視します。ビートレーディングやMSFJは、高額案件にも対応可能です。

手数料重視

コスト削減を重視する場合は、基本手数料の低さに加えて、継続利用特典や早期支払割引の有無を確認することが重要です。アクセルファクターやベストファクターは、業界最低水準の手数料を提供しています。

まとめ

ファクタリング会社の乗り換えは、高額な手数料や遅い入金スピードなどの課題を解決する有効な手段です。各社の特徴を比較検討することで、より良い条件での資金調達が可能になります。ただし、乗り換えの際は二重譲渡の禁止や違約金の発生など重要な注意点があることを忘れないでください。目的に合った会社を選択することが重要です。慎重に比較検討し、契約内容をしっかりと確認した上で、自社に最適なファクタリング会社への乗り換えを行いましょう。