ファクタリング審査落ちの理由と対策｜審査基準・通過率UPのポイントを徹底解説

ファクタリング審査が通らない原因には、売掛先の信用力不足や取引実績の少なさなど、複数の要因が関係しています。本記事では、ファクタリング審査の基準や審査落ちの具体的な理由を解説し、審査通過のための実践的な対策をご紹介します。資金調達の選択肢として成長を続けるファクタリングですが、審査通過率は平均60%台とされ、業界内でも厳しい目が向けられています。しかし、売掛債権の選び方や申込時の対応方法を工夫することで、審査通過の可能性は大きく向上します。審査基準を押さえ、適切な対策を講じることで、多くの企業が再チャレンジに成功しています。本記事を読めば、あなたの会社に合った効果的な審査対策が分かり、資金調達の道が開けるはずです。

ファクタリング審査の基準

ファクタリング審査では、主に売掛先の信用力や取引内容の信頼性など、複数の観点から総合的な審査が行われます。ここでは、ファクタリング会社が重視する審査基準について詳しく解説していきます。

売掛先の信用力

売掛先企業の信用力は、ファクタリング審査において最も重視される要素です。売掛先の企業規模、業績、財務状況、支払い履歴などが総合的に評価されます。

売掛金の支払い日

支払期日までの期間は審査の重要な判断材料となります。一般的に支払期日が90日以内の売掛金が望ましく、それを超える場合は審査が厳格になります。

売掛先との取引期間

継続的な取引関係がある売掛先の方が、新規取引先よりも審査が通りやすい傾向にあります。目安として、以下の取引期間が評価されます。

売掛金の信頼性

売掛金の発生原因となる取引の実在性や正当性が審査されます。請求書、納品書、発注書などの証憑書類の整合性が重要です。

ファクタリング申込者の信頼性

申込企業自体の信用力も重要な審査基準です。以下の項目が確認されます：

• 代表者の経営能力と信用情報
• 事業の継続性と安定性
• 決算書類の内容
• 取引銀行からの評価

ファクタリング申込者の事業規模と利用金額のバランス

申込金額が事業規模に対して適切な範囲内であることが求められます。年商の2〜3割程度が一般的な目安とされています。

ファクタリング審査落ちのよくある原因

ファクタリングの審査落ちには、いくつかの代表的な原因があります。これらを事前に理解し、対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。

売掛先の信用力の低さ

売掛先企業の信用力は、ファクタリング審査において最も重視される要素の一つです。以下のような状況は、審査落ちの原因となりやすいです。

売掛金回収までの期間の長さ

支払期限が90日以上先の売掛金は、ファクタリング会社にとってリスクが高いと判断されるため、審査落ちの原因となります。

特に以下の場合は要注意です：

• 支払サイトが120日以上の取引
• 手形取引での長期サイト
• 分割払いの契約

架空債権の疑い

取引の実在性や商品・サービスの提供が確認できない場合、架空債権と疑われ審査落ちとなります。以下のような場合に疑いが持たれやすいです：

• 納品書や請求書の不備
• 取引内容と売掛金額の不自然な不一致
• 売掛先との取引履歴の不足

申込者の信用力の低さ

以下の状況は、申込者の信用力の低さを示す重要な指標となります：

ファクタリング会社への不誠実な対応

審査時の対応や提出書類の不備は、信頼関係を損なう重大な要因となります。以下のような行為は特に注意が必要です：

• 必要書類の提出遅延や不備
• 事実と異なる情報の申告
• 連絡の取りづらさ
• 質問への不明確な回答

これらの問題は、たとえ他の条件が良好でも、単独で審査落ちの原因となる可能性があります。事前に確認し、適切な対応を心がけることが重要です。

ファクタリング審査を通過するための7つのポイント

ファクタリング審査を確実に通過するためには、以下の7つのポイントを押さえることが重要です。これらの対策を実施することで、審査通過率を大幅に向上させることができます。

信用力の高い売掛債権の利用

ファクタリング会社は売掛先の信用力を重視します。上場企業や公共機関への売掛債権は、審査通過率が90%以上と言われています。

以下の条件を満たす売掛先の債権を選択することをお勧めします。

支払期限の短い売掛債権の利用

支払期限が90日以内の売掛債権は、審査通過率が高くなる傾向にあります。これは、債権回収のリスクが相対的に低いためです。

長期の支払期限が設定されている場合は、以下の対応を検討してください：

• 取引先との支払期限の短縮交渉
• 早期支払割引制度の活用
• 分割ファクタリングの利用

売上規模に合った金額の売掛債権の利用

月商の2倍以内の金額に抑えることで、審査通過率が向上します。適切な利用額の目安は、直近6ヶ月の平均月商の1.5倍程度とされています。

譲渡禁止特約のない売掛債権の利用

事前に売掛先との契約書を確認し、譲渡禁止特約の有無を確認することが重要です。特約がある場合は、解除の申入れや、3社間契約による対応が可能です。

売掛先との取引内容の明確な提示

以下の書類を整理して提出することで、取引の信頼性を示すことができます：

• 注文書・発注書
• 納品書・検収書
• 請求書
• 取引履歴データ

3社間ファクタリングの選択

3社間ファクタリングは、売掛先の承諾が必要となるため、審査通過率が2社間と比較して約1.5倍高くなります。特に以下のケースで効果的です：

• 初めてのファクタリング利用
• 売掛先の信用力が中程度の場合
• 大口取引の場合

ファクタリング会社への誠実な対応

審査担当者とのコミュニケーションにおいて、以下の点に注意を払います：

• 要求書類の迅速な提出
• 質問への明確な回答
• 経営状況の透明な説明
• 事業計画の具体的な提示

審査担当者からの連絡には24時間以内に応答することで、真摯な姿勢を示すことができます。

審査に通りやすいファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社は大きく分けて、銀行系、商社系、独立系の3つに分類されます。それぞれに特徴があり、審査基準も異なります。ここでは、特に審査に通りやすいファクタリング会社の特徴を詳しく解説していきます。

独立系ファクタリング会社のメリット

独立系ファクタリング会社は、銀行系や商社系と比較して比較的柔軟な審査基準を持っています。審査においては、売掛先の信用力だけでなく、申込者の事業内容や将来性なども総合的に評価される傾向にあります。

取引実績の豊富なファクタリング会社

取引実績が豊富なファクタリング会社は、様々な業界や事業規模の企業との取引経験を持っているため、より適切な審査が可能です。以下のような特徴を持つファクタリング会社は、審査の精度が高く、通過率も比較的良好です：

• 設立後10年以上の実績がある
• 年間取扱高が100億円以上
• 複数の業界での取引実績がある
• 利用者の口コミや評価が良好

審査通過率の高いファクタリング会社

審査通過率の高いファクタリング会社には、以下のような共通点があります：

• 事前審査制度の導入
• 審査基準の明確な開示
• 専門スタッフによる丁寧なヒアリング
• 複数の審査基準の組み合わせ

特に事前審査制度を導入している会社は、本審査での否決リスクを大幅に低減できるため、実質的な審査通過率が高くなっています。

まとめ

ファクタリング審査の通過率を上げるには、売掛先の信用力、支払期限、取引内容の透明性が重要です。大手企業との取引や支払期限が3ヶ月以内の売掛債権を利用することで、審査通過の可能性が高まります。また、申込時には取引の証憑書類を適切に準備し、ファクタリング会社への誠実な対応を心がけましょう。審査が不安な場合は実績のある大手ファクタリング会社を選択することをお勧めします。さらに、3社間ファクタリングを利用することで、売掛先の信用力に依存せず審査を通過しやすくなります。重要なのは、事業規模に見合った適切な金額での申し込みと、取引内容の明確な説明です。これらの要素に注意を払うことで、ファクタリング審査の通過率を大きく向上させることができます。